Beste Girokonten

Einführung in das Thema Girokonten

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto ist zusammenfassend ein Bankkonto, über den der alltägliche Zahlungsverkehr abgewickelt wird. Aus dem täglichen Leben ist ein Girokonto damit kaum mehr wegzudenken und stellt das wichtigste Konto dar. Der Name "Girokonto" leitet sich vom italienischen Wort "giro" ab, was mit "Umlauf" bzw. "Kreis" übersetzt werden kann. Hiermit ist gemeint, dass das Girokonto das zentrale Konto für die Zahlungsabwicklung darstellt und damit ständig in Bewegung ist. Bei Privatpersonen laufen beispielsweise die Gehaltsabrechnungen, Mietzahlungen, Stromrechnungen, Handyrechnungen und vieles mehr über das Girokonto. Rechnungen werden grundsätzlich mit dem Guthaben auf dem Girokonto beglichen. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass die Bank einen Dispokredit einräumt. Hierdurch kann der Inhaber das Konto überziehen und erhält damit einen kurzfristigen Kredit von der jeweiligen Bank.

Welche Kosten für Girokonten fallen bei Privatpersonen an?

Bei Privatpersonen ist der entscheidende Kostenfaktor die monatliche Grundgebühr für das Girokonto. Diese kann zwischen 2 und 10 Euro pro Monat betragen. Teilweise gibt es jedoch auch Girokonten, für die keine monatliche Grundgebühr anfällt. Häufig werden diese Konten von Direktbanken (Banken ohne eigene Filialnetz) angeboten. Beim Vergleich der Kontoführungsgebühr ist ggf. noch zu beachten, ob es eine Bedingung für die Kosten gibt. Eine häufige Bedingung für ein kostengünstiges bzw. sogar kostenfreies Konto ist, dass über das Konto regelmäßig Gehaltszahlungen (oder ggf. Rentenzahlungen) laufen. Weitere Informationen zu diesem Thema sind unserem Vergleich von kostenlosen Girokonten zu entnehmen.

Weiterer Kostenfaktor können Transaktionsgebühren sein. Bei Privatpersonen spielen diese Kosten jedoch bei den meisten Banken keine Rolle. Transaktionskosten können jedoch bei Unternehmenskonten anfallen. Weiterhin ist zu beachten, ob zusätzliche Kosten für Karten anfallen. Auch dies ist in den meisten Fällen nicht der Fall. Die Girokarte erhält man zumeist kostenlos zum Girokonto dazu. Teilweise kann es jedoch sein, dass manche Girokonto rein digital sind und für die Ausstellung einer Girokarte eine zusätzliche kleine Gebühr anfällt. 

Erhält man auf das Guthaben auf dem Girokonto Zinsen?

Nein, in der Regel wird das Guthaben auf dem Girokonto nicht verzinst. Der Kerngedanke hinter dem Girokonto ist, dass dieses dem alltäglichen Bedarf für die Zahlungsabwicklung dient. Viele Banken bieten jedoch zusätzlich zum Girokonto ein Tagesgeldkonto an. Auf dieses Konto kann man flexibel Geld ein- und auszahlen und erhält entsprechend Zinsen. Entscheidender Unterschied zum Girokonto ist jedoch, dass das Geld nicht direkt für Zahlungen (beispielsweise beim Supermarkt) genutzt werden kann. Um Einkäufe tätigen zu können, muss man zunächst das Geld vom Tagesgeldkonto auf das Girokonto überweisen.

Wie unterscheidet sich eine Girokarte von einer Kreditkarte?

Die Girokarte ist direkt mit dem Konto verknüpft. Es handelt sich hierbei um eine Debitkarte. Dies bedeutet, dass Transaktionen direkt vom jeweiligen Girokonto abgebucht werden. Damit grenzt die Giro- bzw. Debitkarte sich von einer Kreditkarte ab. Bei einer Kreditkarte wird der Betrag zunächst vom Kreditkartenunternehmen bezahlt und anschließend beim Karteninhaber wieder eingezogen. Es wird also ein kurzfristiger Kredit vergeben. Teilweise ist es jedoch auch möglich, den Saldo auf dem Girokonto zu überziehen. Hierdurch wird auch ein kurzfristiger Kredit vergeben, der mit dem Dispozins verzinst wird.

Wie eröffnet man ein Girokonto?

Der Weg zum neuen Girokonto ist nicht kompliziert und kann mittlerweile schnell abgewickelt werden. Viele Prozesse können auch digital durchgeführt werden. Je nach Bank kann die gesamte Kontoeröffnung ein paar Tage oder ggf. auch ein paar Wochen dauern.

1. Auswahl Bank & Konto: Zunächst wählen Sie aus, bei welcher Bank Sie ein Konto eröffnen möchten. Viele Banken bieten unterschiedliche Girokonten Typen an. Hier müssen Sie auch eine Auswahl treffen.
2. Antrag: Anschließend stellen Sie online einen Antrag auf Eröffnung eines neuen Kontos und schicken alle notwendigen Unterlagen an die Bank. Wenn es sich um eine Bank mit Filialnetz handelt, kann der Antrag auch direkt vor Ort in einer Filiale gestellt werden.
3. Identifizierung: Anschließend müssen Sie sich noch identifizieren. Dies kann mittlerweile häufig auch online geschehen oder alternativ in einer Bankfiliale.
4. Versand Girokarte & PIN: Wenn die Bank die Kontoeröffnung akzeptiert und die Unterlagen vollständig sind, wird das Konto bereits nach wenigen Tagen eröffnet. Anschließend erhalten Sie die Girokarte und die zugehörige PIN in zwei unterschiedlichen Briefen, die aus Sicherheitsgründen zeitlich versetzt verschickt werden.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Girokonto?

Kann man sich ein Girokonto mit anderen Personen teilen?

Grundsätzlich kann man ein Girokonto auch mit mehreren Personen besitzen. In diesem Fall spricht man auch von einem Gemeinschaftskonto. Zentraler Vorteil eines Gemeinschaftskontos ist, dass Kontogebühren für zusätzliche Konten eingespart werden können. Gemeinschaftskonten werden daher häufig von Paaren, Ehepaaren oder Geschäftspartnern genutzt. Alle Kontoinhaber haben Zugriff auf das Girokonto und können Ausgaben und Überweisungen tätigen. 

Wie sicher ist das Geld auf einem Girokonto?

Die Gelder auf einem Girokonto innerhalb der EU sind durch das System der Einlagensicherung geschützt. Kernelement der Einlagensicherung ist, dass pro Kunde und pro Bank ein Betrag von bis zu 100.000 Euro durch das gesetzliche Einlagensicherungssystem abgesichert ist. Die Einlagensicherung wird dann relevant, wenn Banken in die Insolvenz gehen und die Guthaben nicht mehr auszahlen können. Durch die Einlagensicherung sind Anleger vor diesem Problem bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Bank geschützt. Beträge von bis zu 100.000 Euro sind daher auf einem Girokonto als sicher anzusehen. Bei dem Teil eines Guthabens, welcher über den genannten Betrag hinausgeht, können freiwillige Einlagensicherungssysteme von den jeweiligen Bankenverbänden greifen. Diese bieten einen zusätzlichen Schutz.

Ist ein Girokonto ein normales Konto?

Ein Girokonto wird umgangssprachlich auch als "normales Konto" bezeichnet. Es handelt sich hierbei um das Konto für die täglichen Ein- und Ausgaben. Über das Konto laufen in der Regel auch die Gehalts- bzw. Rentenzahlungen. Girokonten unterscheiden sich von Sparkonten, wie beispielsweise Festgeld oder Tagesgeld. Diese dienen hauptsächlich der Geldanlage und bieten für das Guthaben Zinsen. Girokonten sind hingegen auf den täglichen Zahlungsverkehr ausgerichtet.

Wofür braucht man ein Girokonto?

Um an elektronischen Bankgeschäften teilnehmen zu können, benötigt jede Person ein Girokonto. In der heutigen Zeit kommt man folglich an einem Girokonto nicht vorbei. Der Einsatzbereich eines Girokontos ist dabei sehr vielfältig. Zusammenfassend stellt es die zentrale Plattform für den täglichen Zahlungsverkehr dar. Ein Girokonto kann beispielsweise in den folgenden Bereichen genutzt werden: 

• als Gehaltskonto
• Bezahlung von Rechnungen wie Strom, Gas, Miete
• Einrichtung von Daueraufträgen
• Durchführung von Kartenzahlungen in Geschäften oder online
• Abheben von Bargeld an Bankautomaten
• Empfang von Rentenzahlungen

Lässt sich ein Girokonto überziehen?

Wie bereits dargestellt, ist die Grundlage für die Ausgaben mit einem Girokonto das vorhandene Guthaben. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass eine Bank dem Kontoinhaber die Möglichkeit einräumt, das Konto zu überziehen. Hierzu ist die Bank jedoch nicht verpflichtet. Mit dem Begriff "überziehen" ist gemeint, dass mehr Geld ausgegeben werden kann, als aktuell auf dem Konto vorhanden ist. Der Kontoinhaber erhält in diesem Fall einen kurzfristigen Kredit, der Dispositionskredit (oder auch "Dispo") genannt wird. Die Höhe des Dispositionskredits wird individuell zwischen der Bank und dem Kontoinhaber vereinbart und hängt von verschiedenen Faktoren, wie beispielsweise dem Einkommen und der Kreditwürdigkeit, ab. Für den Dispositionskredit werden Zinsen fällig. Diese sind variabel und können von der Bank jederzeit geändert werden. Zu beachten ist, dass der Dispositionskredit zu den teuersten Finanzierungsmöglichkeiten gehört, da die Zinsen verhältnismäßig hoch sind.

Gibt es auch Girokonten für Unternehmen?

Grundsätzlich gibt es auch Girokonten für Unternehmen. In der Praxis werden diese häufig auch als Geschäftskonten bezeichnet. Im Kern unterscheiden sich die Girokonten für Unternehmen nicht von normalen Girokonten. Geschäftskonten werden von Kapitalgesellschaften, Freiberuflern und Selbstständigen für die tägliche Zahlungsabwicklung genutzt. Häufig lassen sich die Konten auch direkt mit Buchhaltungsprogrammen verbinden. Hinsichtlich der Kosten gibt es auch relevante Unterschiede zwischen Girokonten für Privatpersonen und Unternehmen. Bei Geschäftskonten fallen die Kontoführungsgebühren häufig höher aus. Zusätzlich kann es auch zu Gebühren für einzelne Überweisungen kommen, die über das Konto laufen. Die genauen Konditionen, Gebühren und Leistungen können je nach Bank und Kontomodell variieren

Auf dieser Seite werden lediglich Girokonten für Privatpersonen verglichen. Wenn Sie sich weiter über Geschäftskonten informieren können, können Sie unseren Geschäftskonten Vergleich nutzen. 

Kann man mehrere Girokonten haben?

Grundsätzlich ist es kein Problem, mehrere Girokonten zu besitzen. Vielmehr gibt es sogar verschiedene Konstellationen, in denen es sogar sinnvoll ist, mehrere Girokonten zu haben. 

Bessere Organisation - Mehrere Girokonten ermöglichen es, die eigenen Finanzen besser zu strukturieren. Beispielsweise kann ein Konto für regelmäßige monatliche Ausgaben wie Miete und Rechnungen verwendet werden, während ein anderes für Freizeitausgaben oder Sparziele dient. Diese Trennung kann ein klareres Bild über die eigenen Finanzen geben.

Notfallgroschen - Es kann immer passieren, dass es plötzlich zu unerwarteten Ausgaben kommt. Daher ist es sinnvoll, hierfür mit einem separaten Konto vorzusorgen. Durch die Trennung von anderen Konten, ist es leichter, den "Notfallgroschen" nicht kurzfristig für andere Dinge auszugeben.

Selbstständige - Für Selbstständige oder Freiberufler ist es essenziell, geschäftliche und private Finanzen strikt zu trennen. Ein separates Geschäftskonto erleichtert die Buchhaltung, Steuervorbereitung und das Finanzmanagement enorm.

Sicherheit - Das gesetzliche Einlagensicherungssystem sichert pro Bank und Kunde ein Guthaben von 100.000 Euro ab. Wenn das vorhandene Guthaben über diesen Betrag hinausgeht, lohnt es sich, das Guthaben auf mehrere Girokonten bei unterschiedlichen Banken zu verteilen.